一、出臺(tái)背景

根據(jù)《普惠金融發(fā)展專項(xiàng)資金管理辦法》財(cái)金﹝2023﹞75號(hào)、《關(guān)于調(diào)整省財(cái)政富民創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款獎(jiǎng)補(bǔ)政策的通知》蘇財(cái)金〔2024〕20號(hào)的文件要求，自2024年3月1日起，市縣對(duì)重點(diǎn)群體和小微企業(yè)新發(fā)放的符合規(guī)定條件的富民創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，由市縣財(cái)政部門(mén)給予貸款實(shí)際利率50%的貼息，剩余利息由貸款人承擔(dān)。在此基礎(chǔ)上，省財(cái)政對(duì)市縣采取“以獎(jiǎng)代補(bǔ)”方式給予支持。縣財(cái)政局、縣人力資源和社會(huì)保障局、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)真組織學(xué)習(xí)并對(duì)周邊縣進(jìn)行調(diào)研，結(jié)合我縣的實(shí)際情況，現(xiàn)將《關(guān)于印發(fā)<灌云縣富民創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款操作辦法>的通知》（灌政辦〔2019〕78號(hào)）文件進(jìn)行重新制定。

二、主要內(nèi)容

《灌云縣富民創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款操作辦法》共八個(gè)方面內(nèi)容：

第一部分，總則。明確了富民創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的貸款定義。同時(shí)對(duì)《灌云縣富民創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款操作辦法》中所涉及單位進(jìn)行了簡(jiǎn)略說(shuō)明。

第二部分，貸款的對(duì)象、條件和用途。明確了富民創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款中貸款的對(duì)象、條件中包括個(gè)人創(chuàng)業(yè)者和小微企業(yè)所包含的詳細(xì)范圍。個(gè)人創(chuàng)業(yè)者是指灌云縣轄區(qū)內(nèi)法定勞動(dòng)年齡內(nèi)，經(jīng)工商登記注冊(cè)創(chuàng)辦個(gè)體工商戶、企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社、依法登記民辦非企業(yè)單位、經(jīng)認(rèn)定開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)業(yè)的在校大學(xué)生、城鄉(xiāng)勞動(dòng)者。小微企業(yè)。是指灌云縣轄區(qū)內(nèi)登記注冊(cè)，當(dāng)年（申請(qǐng)之日前12個(gè)月內(nèi)）新招用符合富民創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款重點(diǎn)群體資格的員工，并與其簽訂1年以上勞動(dòng)合同的小微企業(yè)。同時(shí)對(duì)貸款人應(yīng)符合條件及貸款用途做了詳細(xì)規(guī)定。

第三部分，貸款申請(qǐng)和審批程序。明確貸款所需提供材料、貸款整體流程以及銀行審批的要求。富民創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款原則上按照“借款人依規(guī)定申請(qǐng)、人力資源和社會(huì)保障部門(mén)按規(guī)定審核借款人資格、經(jīng)辦銀行審核放貸、財(cái)政部門(mén)按規(guī)定貼息”的流程辦理。申請(qǐng)貸款的個(gè)人或小微企業(yè)需要向經(jīng)辦銀行提交必要的申請(qǐng)材料，包括但不限于有效的身份證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目相關(guān)證明材料等。銀行將對(duì)申請(qǐng)人的資質(zhì)進(jìn)行審核，評(píng)估其還款能力和創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目的可行性。審核通過(guò)后，銀行將在5個(gè)工作日內(nèi)發(fā)放貸款。

第四部分，貸款額度、期限和利率。對(duì)個(gè)人自主創(chuàng)業(yè)和小微創(chuàng)業(yè)所貸款額度、富民創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款期限以及利率做了明確的規(guī)定。并要求貸款利率應(yīng)在貸款合同中載明，各經(jīng)辦銀行不得以任何形式變相提高貸款實(shí)際利率或額外增加貸款收費(fèi)。

第五部分，貸款貼息。明確貼息的對(duì)象及貼息單位，要求貸款期滿，借款人按規(guī)定期限還本付息的，經(jīng)辦銀行向縣財(cái)政局申請(qǐng)貼息資金。本部分對(duì)整個(gè)貼息流程進(jìn)行說(shuō)明及明確規(guī)定。

第六部分，貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制。要求經(jīng)辦銀行要切實(shí)加強(qiáng)貸后跟蹤管理，建立貸款風(fēng)險(xiǎn)防控長(zhǎng)效機(jī)制。明確銀行責(zé)任，對(duì)于到期不還行為因積極開(kāi)展債務(wù)追償工作，依法向人民法院提起訴訟，同時(shí)規(guī)定在操作規(guī)范、勤勉盡責(zé)的前提下，經(jīng)辦銀行的富民創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款質(zhì)量考評(píng)情況可不納入商業(yè)銀行內(nèi)部不良貸款考核體系，不影響信貸人員的年終評(píng)比、獎(jiǎng)勵(lì)和晉級(jí)。同時(shí)還要求經(jīng)辦銀行要制訂富民創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款管理辦法，規(guī)范貸前調(diào)查、貸中審批和貸后管理等各個(gè)環(huán)節(jié)，加強(qiáng)對(duì)貸款資金投向的監(jiān)督管理。

第七部分，部門(mén)職責(zé)。明確各部門(mén)職責(zé)及業(yè)務(wù)，縣財(cái)政局負(fù)責(zé)對(duì)財(cái)政貼息執(zhí)行情況的監(jiān)督檢查，確保資金依法合規(guī)使用，同縣人力資源和社會(huì)保障局、金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)銀行的監(jiān)督和考核，對(duì)發(fā)現(xiàn)銀行機(jī)構(gòu)存在有章不循、違規(guī)操作等情節(jié)嚴(yán)重情況的，停止相關(guān)銀行機(jī)構(gòu)富民創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款辦理資格，縣人力資源和社會(huì)保障局負(fù)責(zé)做好借款人資格等情況的核實(shí)審查和宣傳指導(dǎo)，同時(shí)聯(lián)合建立跨部門(mén)協(xié)調(diào)機(jī)制，共同做好富民創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策的組織和實(shí)施工作。

第八部分，附則。明確本辦法負(fù)責(zé)主體，說(shuō)明未盡事宜由各部門(mén)協(xié)商解決。

原文鏈接：關(guān)于印發(fā)《灌云縣富民創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款操作辦法》的通知